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子女婚嫁金保险”属谁所有
河南省南阳市某国有大型企业的职工汤飞农，于１９９２年３月２２日同妻子到中国人寿保险公司河南油田分公司，按月次保费５０元的最高保险标准为１１岁的女儿汤菁菁投保了“子女婚嫁金保险”，以备将来女儿婚嫁之用。保险单约定，交纳保险费从１９９２年３月２２日起至２００３年３月２１日。
１９９９年８月１３日，汤飞农之妻以感情破裂为由将汤飞农诉至。两人经法院调解离婚，该“子女婚嫁金保险”由汤飞农保管，从１９９９年７月份起，该保险的保险费由汤飞农一人交纳。
２００１年８月２１日，汤飞农偶然发现保险单中“汤飞农”的名字被误写成了“汤正农”，于是他到保险公司要求更正。在更正的过程中，保险公司和汤正农在保险单的批注事项栏中注明了下述文字：“受益人、保人汤飞农因笔误，误写成汤正农，于２００１年８月２１日变更为汤飞农。”
２００３年３月２１日，该“子女婚嫁金保险”到期，汤飞农即从保险公司领取了１．０１万元的保险金。汤菁菁之母得知前夫领取了这笔保险金并的情况后，在女儿汤菁菁的委托下向汤飞农追索，但汤飞农以自己是受益人为由拒不返还。
２００３年３月２４日，汤菁菁一纸诉状将生父告上法庭，要求汤飞农返还该笔保险金。汤菁菁在诉状中称，父母为自己投保的婚嫁金险是特定险种，自己既是被保险人又是受益人，婚嫁金险的保险金应归自己所有，父亲应返还该笔保险金。
被告汤飞农法庭上辩称，按照自己当时与汤菁菁母亲离婚时的约定，该保险由自己保管，所以自己对该笔保险金享有所有权；而保单上的“批注”栏上显示的受益人是汤飞农，作为该保险的受益人，自己理应得到这笔保险金；最后，该险种具有储蓄性质，当时投保该险种，主要是看到投入低利息高，并没有为女儿实际婚嫁的动机，父母给子女抚养已完成义务，故这笔钱汤菁菁不应要求返还。
法庭审理认为，保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付权的是保险关系人，它包括被保险人和受益人。原告父母为原告投保时，未约定受益人，只有投保人和被保险人，而２００１年８月２１日，在汤飞农变更笔误时却加了“受益人”的内容，被告汤飞农作为投保人单方面指定受益人，且未经被保险人认可的行为是无效的；此外，由于该保险具有特定性，是“子女婚嫁金保险”，所以被保险人，即原告是该子女婚嫁保险金的给付请求权人和所有权人。被告领取该保险金，了原告的财产所有权，已形成侵权之债，应当承担返还财产的民事责任。日前，南阳市宛城区法院对此案作出判决：被告汤飞农于判决生效后１０日内返还原告汤菁菁１．０１万元。
评析：我国《保险法》第六十一条，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。“子女婚嫁金保险”不同于一般的人身保险，它带有为子女储蓄的性质，因而它的被保险人和受益人应该是一致的，否则受益人为其他人，就不能称其为“子女婚嫁金保险”了。此外，父母为子女投保“子女婚嫁金保险”的行为应该理解为是一种赠与行为。本案中，当该保险合同成立时，原告年纪尚小，属民事行为能力人，原告父母既是原告的赠与人，又是原告的监护人，因而原告虽未明确表示接受该赠与，亦可视为赠与合同成立。从以上两方面看，这笔婚嫁险的保险金的所有权和支配权应该属于原告汤菁菁，而不是其父母。
